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Quando pensamos em um plano de saúde empresarial para a equipe, a pergunta sempre surge: plano de saúde empresarial tem carência?

Esse ponto pode ser decisivo, principalmente se você precisa da cobertura rápida e completa para seus colaboradores.

Afinal, a carência define o tempo de espera antes que certos serviços sejam liberados, o que pode variar bastante conforme o tipo de contrato e o número de funcionários.

Mas por que esse detalhe é tão importante?

Imagine contratar um plano e descobrir que, para determinadas consultas ou exames, seus funcionários terão que esperar meses.

Essa situação pode acabar frustrando tanto a empresa quanto o time.

Hoje, vamos explicar o que é essa tal de carência, quais são os prazos envolvidos, quem pode evitá-los e o que exatamente você precisa saber para tomar uma decisão informada.

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Um problema de saúde que acontece conosco ou com nossa família pode representar uma despesa médica ou hospitalar inesperada, se não quisermos enfrentar as longas esperas do SUS.

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O Que é Carência em Planos de Saúde Empresariais?

A carência em planos de saúde empresariais é o período que o beneficiário precisa aguardar para acessar determinados serviços após a contratação do plano.

Em outras palavras, mesmo após a adesão, certos procedimentos, como exames, cirurgias ou consultas especializadas, só estarão disponíveis após o cumprimento desse prazo inicial.

A carência é uma prática comum e regulamentada pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), sendo um mecanismo utilizado pelas operadoras para garantir a viabilidade financeira do serviço.

Nos planos de saúde empresariais, a carência pode variar conforme o tamanho da empresa e o número de funcionários inclusos.

Em contratos com mais de 30 vidas (funcionários ou dependentes), geralmente é possível obter isenção de carência para alguns procedimentos, o que representa uma vantagem para empresas maiores.

Já em contratos para pequenas empresas (com menos de 30 colaboradores), os prazos de carência podem seguir o padrão estipulado para planos individuais ou familiares, com períodos que vão de 24 horas para emergências até 180 dias para internações e procedimentos complexos.

Para os beneficiários, entender as carências do plano é essencial para saber quando poderão utilizar cada tipo de serviço.

No contexto empresarial, é comum que as empresas busquem negociar prazos de carência reduzidos ou isenções, visando oferecer um benefício mais atrativo e útil para seus colaboradores desde o primeiro dia de cobertura.

Saber como funciona a carência no plano de saúde empresarial ajuda a evitar surpresas e a planejar o uso do benefício de forma eficiente.

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• Cirurgias no plano empresarial: Como funciona a carência

Plano de Saúde Empresarial tem Carência?

Plano de saúde empresarial tem carência? Sim, em muitos casos, mesmo os planos empresariais têm períodos de carência, que variam dependendo do procedimento e do contrato.

A carência nada mais é do que um período de espera até que determinados serviços estejam disponíveis aos colaboradores.

Esses períodos são comuns e aplicáveis a diferentes tipos de atendimento, e entender cada um ajuda a planejar melhor o uso do benefício.

Os tipos de carência mais comuns em planos empresariais incluem:

• Consultas e exames simples: Esses procedimentos normalmente têm carências mais curtas, com prazos entre 30 e 60 dias. A ideia é garantir que os beneficiários possam usufruir de serviços básicos sem uma espera muito longa.
• Cirurgias e tratamentos especializados: Para procedimentos mais complexos, a carência tende a ser mais extensa, chegando a até 180 dias. Isso inclui cirurgias eletivas, que não têm caráter emergencial e, portanto, podem ser planejadas.
• Internações: Em geral, internações têm um período de carência que varia de acordo com o tipo de contrato. Para internações eletivas, o prazo pode alcançar até 180 dias, mas em situações de emergência, a cobertura pode ser liberada com carência mínima de 24 horas.

Em empresas de menor porte, com até 29 colaboradores, a carência segue os padrões comuns, exigindo cumprimento dos prazos estipulados pela operadora, conforme regulamentação da ANS.

Para empresas maiores, com 30 colaboradores ou mais, a história muda.

A ANS permite que, nesses casos, as operadoras ofereçam isenção de carência, o que é um atrativo para grandes empresas, já que os colaboradores podem utilizar o plano de forma imediata.

Essa diferença é uma vantagem competitiva para empresas maiores, que podem oferecer benefícios de saúde sem espera, aumentando o valor agregado do pacote de benefícios.

Por isso, entender esses prazos e diferenciações é essencial para escolher o plano empresarial ideal para a sua equipe.

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• Plano de Saúde Empresarial: Carência para Cirurgia Bariátrica Explicada

Como Funciona a Carência em Contratos de Planos Empresariais?

A carência em contratos de planos de saúde empresariais é regulamentada pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), órgão responsável por definir as diretrizes e proteger os direitos dos beneficiários de planos de saúde no Brasil.

A ANS estabelece limites para os períodos de carência, garantindo que as operadoras sigam regras claras e justas, especialmente quando se trata de planos empresariais.

Para todos os tipos de planos, a ANS determina prazos máximos de carência que as operadoras podem exigir dos beneficiários antes de liberarem certos atendimentos.

Os prazos estabelecidos pela ANS são:

• 24 horas para emergências e urgências: Em casos de urgência (quando há risco imediato à saúde) ou emergência (como acidentes graves), a carência máxima é de 24 horas após a contratação. Isso garante que os beneficiários tenham acesso rápido a tratamentos e atendimentos em situações críticas.
• 180 dias para procedimentos complexos, cirurgias e internações: Esse prazo se aplica a intervenções de alta complexidade e procedimentos eletivos, ou seja, que não são considerados emergenciais. Essa carência visa proteger as operadoras, especialmente em contratos que envolvem grandes despesas.
• 300 dias para parto: Para partos a termo, a carência é de até 300 dias. Essa regra é importante para evitar que o plano seja contratado exclusivamente para cobrir partos de última hora, promovendo a estabilidade do sistema.

Em contratos empresariais, a carência pode variar dependendo do porte da empresa.

Como mencionado, empresas com mais de 30 colaboradores recebem geralmente a isenção de carência em diversos procedimentos, permitindo o uso imediato de vários serviços.

Para empresas menores, as operadoras podem aplicar os prazos padrão, embora haja flexibilidade para negociações.

Esses prazos regulamentados pela ANS foram estabelecidos para garantir equilíbrio entre a proteção do usuário e a sustentabilidade financeira das operadoras de saúde.

Conhecer esses detalhes ajuda as empresas a escolherem contratos que atendam suas necessidades e expectativas, oferecendo benefícios reais e de qualidade para seus colaboradores.

Leia Mais:

• Carência para Parto em Plano de Saúde Empresarial: O Que Saber

O Que é Cobertura Parcial Temporária (CPT) e Como Ela Funciona?

A Cobertura Parcial Temporária (CPT) é uma cláusula em alguns contratos de planos de saúde, inclusive empresariais, que limita temporariamente a cobertura para condições de saúde preexistentes.

Em vez de exigir uma carência total, a CPT permite que o beneficiário use o plano para a maioria dos serviços, mas com restrições específicas relacionadas a tratamentos, exames ou cirurgias diretamente associados a essas condições preexistentes.

A CPT é importante porque possibilita que empresas ofereçam planos de saúde a colaboradores que já possuem condições de saúde diagnosticadas, sem que a operadora precise arcar com custos imediatos e elevados para tratar doenças preexistentes.

Isso torna o sistema sustentável e acessível, tanto para a operadora quanto para os beneficiários.

A diferença entre carência e CPT está nos tipos de restrições. A carência é um período de espera geral para a utilização de certos procedimentos, aplicável a todos os beneficiários no início do contrato.

Já a CPT se refere a limitações específicas para tratamentos de condições já diagnosticadas antes da adesão ao plano.

Como Saber se Meu Convênio Tem Carência?

Para descobrir se o seu plano de saúde empresarial tem carência, o primeiro passo é entender claramente os termos do contrato.

As informações sobre carência estão descritas no documento fornecido pela operadora, detalhando os períodos de espera para cada tipo de serviço ou procedimento.

Ler com atenção essa parte do contrato evita surpresas e ajuda a planejar o uso do plano de maneira mais eficiente.

Aqui vão algumas dicas para entender melhor esses termos:

• Leia a seção de carência com atenção: No contrato, há uma parte específica que descreve os prazos de carência para serviços como consultas, exames, internações e cirurgias. Esses prazos podem variar e são essenciais para que você saiba quando poderá usar cada benefício.
• Verifique as coberturas: Nem todos os procedimentos possuem a mesma carência. Por exemplo, consultas e exames simples podem ter um período de espera curto, enquanto cirurgias complexas e internações podem ter prazos mais longos. Certifique-se de entender quais serviços possuem carência e quais podem ser utilizados imediatamente.
• Consulte um representante da operadora: Caso o contrato não esteja claro ou você tenha dúvidas, entre em contato com o atendimento ao cliente da operadora. Eles podem esclarecer detalhes sobre prazos específicos e confirmar se há isenção de carência para a sua empresa, especialmente em contratos para grandes grupos.
• Solicite uma cópia detalhada das carências: Algumas operadoras oferecem uma tabela simplificada que lista todos os prazos de carência. Ter essa informação facilita o entendimento e pode ser um recurso prático para consulta rápida.

Conhecendo bem esses detalhes, você pode usar o plano de saúde de forma consciente e aproveitar ao máximo os benefícios oferecidos, sem surpresas.

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• Plano de Saúde pode negar a internação por carência?

Portabilidade de Carências em Planos Empresariais: É Possível?

A portabilidade de carências em planos de saúde permite que beneficiários mudem de operadora sem precisar cumprir novos períodos de espera para procedimentos já cobertos.

Embora a portabilidade seja mais conhecida em planos individuais e familiares, também é possível em planos empresariais, desde que sejam cumpridos certos requisitos.

Para realizar a portabilidade de carências, o colaborador ou empresa deve atender aos seguintes critérios estabelecidos pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar):

• Cumprimento do período mínimo de permanência: A pessoa precisa estar no plano atual por, no mínimo, 1 ano (ou 2 anos, caso já tenha feito uma portabilidade anteriormente). Esse tempo é necessário para garantir a viabilidade financeira da operadora atual antes da transferência.
• Estar em dia com os pagamentos: A portabilidade só é permitida para beneficiários que estejam em situação regular com a operadora atual. Qualquer inadimplência pode impedir o processo.
• Plano de destino compatível: A portabilidade exige que o novo plano de saúde seja compatível com o anterior em termos de cobertura. A ANS disponibiliza uma ferramenta chamada “Guia ANS de Planos de Saúde” para verificar a compatibilidade entre planos e facilitar a comparação entre operadoras.

Para as empresas, a portabilidade de carências oferece vantagens significativas, principalmente ao considerar mudanças estratégicas para um plano mais adequado ou vantajoso.

Ao optar pela portabilidade, os colaboradores não precisam cumprir novamente os períodos de espera para tratamentos, consultas e outros serviços, o que evita interrupções na cobertura e aumenta a satisfação da equipe.

Assim, a portabilidade de carências é uma ferramenta poderosa para empresas que buscam flexibilidade sem comprometer a continuidade dos cuidados de saúde dos colaboradores.

Ela facilita a transição entre planos e reforça o compromisso da empresa com o bem-estar de sua equipe.

Qual a Importância de Escolher o Plano Certo para Sua Empresa?

Escolher o plano de saúde certo para a sua empresa é uma decisão estratégica que impacta diretamente a satisfação e o bem-estar dos colaboradores.

Para encontrar a melhor opção, é importante avaliar alguns critérios essenciais, como períodos de carência, cobertura oferecida e a qualidade da rede credenciada.

Essas variáveis podem influenciar o valor do benefício percebido pelos funcionários e a eficiência do investimento da empresa.

Dicas para Avaliar os Melhores Planos Empresariais

• Considere os Períodos de Carência: Ao avaliar um plano, observe atentamente os prazos de carência para diferentes serviços, especialmente se sua empresa precisa de cobertura imediata para emergências, internações e exames complexos. Empresas com mais de 30 colaboradores, por exemplo, têm a vantagem de negociar planos com isenção de carência para diversos procedimentos.
• Verifique a Rede Credenciada: Uma rede ampla e bem localizada de hospitais, clínicas e laboratórios é um grande diferencial. Planos com uma rede restrita podem causar desconforto aos colaboradores, especialmente para aqueles que precisam de consultas e exames frequentes.
• Avalie as Coberturas Incluídas: Nem todos os planos empresariais oferecem a mesma abrangência. É importante que a cobertura esteja alinhada às necessidades dos colaboradores, oferecendo desde consultas e exames básicos até tratamentos mais complexos.
• Compare Custos e Benefícios: O preço é uma variável importante, mas o custo-benefício deve sempre considerar o impacto na saúde e satisfação dos colaboradores.

Comparação de Prazos e Coberturas Entre Operadoras

Operadora	Consultas e Exames	Internações	Parto	Urgências/Emergências
Amil Saúde	30 dias	180 dias	300 dias	24 horas
Intermédica	45 dias	150 dias	300 dias	24 horas
SulAmérica	60 dias	180 dias	300 dias	24 horas

Esses prazos de carência podem ter variações, conferir os prazos exatos com as operadoras.

Ao comparar prazos e coberturas entre operadoras, fica mais fácil identificar o plano que oferece as condições mais adequadas para a realidade da sua empresa.

Optar pelo plano certo, além de reduzir custos, melhora a experiência dos colaboradores e demonstra o cuidado da empresa com a saúde e a qualidade de vida da equipe.

Dicas para Evitar ou Reduzir a Carência em Planos Empresariais

Para empresas que buscam um plano de saúde empresarial com carência mínima ou até isenção total, existem estratégias que podem facilitar a contratação de uma cobertura mais flexível e vantajosa.

Algumas medidas podem ajudar a evitar prazos longos de carência, proporcionando benefícios de saúde mais acessíveis e imediatos aos colaboradores.

Dicas Práticas para Reduzir ou Evitar Carências

• Contrate Planos para Grandes Grupos (Acima de 30 Vidas): Em contratos com mais de 30 beneficiários (funcionários e dependentes), a ANS permite que as operadoras ofereçam isenção de carência para diversos procedimentos. Portanto, se a empresa possui um quadro significativo de colaboradores, esse tipo de contrato é uma excelente opção para eliminar carências e proporcionar cobertura imediata.
• Escolha Planos com Rede Ampla e Flexível: Algumas operadoras oferecem planos empresariais com diferentes níveis de carência, dependendo da abrangência e da rede credenciada. Planos que englobam uma rede mais ampla podem ter condições de carência mais flexíveis, então vale a pena verificar essa opção.
• Negocie Diretamente com a Operadora: Em muitos casos, negociar diretamente com a operadora pode abrir margem para redução ou até isenção de carências. Empresas que se comprometem com contratos de longa duração, por exemplo, conseguem melhores condições, incluindo a redução dos períodos de carência.
• Considere a Portabilidade de Carências: Para empresas que já possuem plano de saúde empresarial e desejam migrar para uma nova operadora, a portabilidade de carências é uma alternativa. Ela permite que os colaboradores mantenham os prazos de carência já cumpridos, sem a necessidade de reiniciar o período de espera no novo plano.

Essas práticas podem otimizar o acesso a serviços de saúde de qualidade para os colaboradores, reduzindo prazos de espera e proporcionando um benefício mais atrativo.

Uma escolha estratégica na contratação do plano contribui para um ambiente de trabalho saudável e valoriza a relação entre a empresa e a equipe.

Conclusão

Entender como funciona a carência em planos de saúde empresariais é fundamental para garantir que sua empresa ofereça o melhor benefício possível para seus colaboradores.

Com informações claras sobre os prazos de espera, a cobertura para condições preexistentes e a possibilidade de negociar carências, é possível fazer uma escolha estratégica que agrega valor à empresa e aumenta a satisfação do time.

Aqui no Plano de Saúde, somos especialistas em planos de saúde e possuímos ampla experiência em planos empresariais.

Sabemos que cada empresa é única, e que seus colaboradores têm necessidades específicas.

Por isso, desenvolvemos uma ferramenta de cotação online e personalizada, para tornar o processo de cotação simples e eficiente.

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